A falta de organização financeira é uma das principais causas de estresse entre as famílias brasileiras. Dados do Banco Central do Brasil revelam que 49,1% dos entrevistados concordam que preocupações com despesas e compromissos financeiros são motivo de tensão em seus lares. (bcb.gov.br)

Para mitigar esse estresse, é fundamental que as famílias compreendam detalhadamente suas receitas e despesas. Ferramentas digitais, como aplicativos integrados ao Open Finance, permitem monitorar automaticamente todas as transações bancárias, facilitando o controle e a categorização dos gastos. Essa prática oferece maior clareza sobre o uso do dinheiro e auxilia na redução da ansiedade financeira.

Classificar as despesas em categorias como moradia, alimentação, transporte e lazer é uma estratégia eficaz para identificar onde é possível economizar. Aplicar o método CDE (Continuar, Diminuir e Eliminar) torna esse processo ainda mais eficiente: onde priorizamos as despesas essenciais que devem ser continuadas, gastos ajustáveis podem ser diminuídos, e aqueles supérfluos precisam ser eliminados. Essa abordagem simples ajuda a otimizar o orçamento, tornando o uso do dinheiro mais consciente e reduzindo o estresse financeiro.

Estabelecer um orçamento mensal equilibrado, que contemple investimentos de curto, médio e longo prazo, além de definir limites para despesas fixas e variáveis, é essencial para a saúde financeira. A ausência de uma reserva de emergência é uma preocupação comum entre os brasileiros, destacando a importância de destinar parte da renda para a formação dessa reserva como medida preventiva.

Especialistas recomendam que a reserva de emergência corresponda a, pelo menos, três a doze meses de despesas mensais. Essa precaução oferece segurança diante de imprevistos, como perda de emprego ou emergências médicas, proporcionando tranquilidade e estabilidade financeira.

A inadimplência pode agravar o estresse financeiro, uma vez que atrasos nos pagamentos resultam em juros e multas adicionais. Organizar as datas de vencimento das contas e evitar atrasos são passos cruciais para manter a saúde financeira em dia. O Banco Central do Brasil destaca que a inadimplência continua sendo um componente significativo do spread bancário, reforçando a importância de manter os pagamentos em dia para evitar custos extras.

Adotar práticas de planejamento e controle das finanças pessoais não implica em abrir mão de prazeres ou qualidade de vida, mas sim em utilizar o dinheiro de forma consciente e estratégica. Implementar essas mudanças pode ser o primeiro passo para alcançar estabilidade financeira e bem-estar.