Você sabia que cerca de 81% dos trabalhadores brasileiros dependem exclusivamente do INSS para sua aposentadoria? Esse dado, revelado por uma pesquisa da Associação Brasileira de Educadores Financeiros (Abefin), mostra o quanto ainda depositamos nossas esperanças em um sistema que vem apresentando sinais claros de esgotamento. Em 2025, o rombo da Previdência voltou a ser manchete em todo o país, com um déficit estimado em aproximadamente R$ 268 bilhões, o que representa cerca de 2,3% do PIB.

Diante desse cenário, é inevitável a pergunta: como podemos contar com algo que já se mostra insustentável no presente? Se queremos um futuro tranquilo, precisamos assumir o controle da nossa vida financeira e parar de depender exclusivamente do governo para nos sustentar na aposentadoria.

A saída está em construir a própria estratégia de aposentadoria, por meio de um planejamento bem feito e investimentos consistentes ao longo do tempo. E, ao contrário do que muita gente pensa, não é necessário ter muito dinheiro para começar.

Uma das formas mais clássicas de gerar renda na aposentadoria é investir no mercado imobiliário. Comprar um imóvel e alugá-lo pode garantir uma renda mensal que complementa ou até substitui a aposentadoria tradicional. Para quem não quer lidar com a burocracia e os custos de um imóvel físico, os Fundos de Investimento Imobiliário (os chamados FIIs) são uma excelente alternativa. Você investe com valores menores e recebe mensalmente uma parte do lucro do fundo, como se fosse um aluguel proporcional à sua cota.

Outra alternativa essencial é investir no mercado financeiro. Os ativos de renda variável, como ações e fundos multimercado, são mais voláteis no curto prazo, mas têm um potencial de crescimento muito maior no longo prazo. Eles são indicados para quem busca multiplicar o patrimônio ao longo dos anos.

Além disso, a previdência privada também deve ser uma alternativa. Os planos PGBL e VGBL ajudam a construir um patrimônio no longo prazo e podem trazer benefícios fiscais, dependendo do perfil de cada investidor. O importante é entender que quanto mais cedo você começa, menor é o esforço necessário para chegar no valor ideal lá na frente.

Mas para que tudo isso funcione, é essencial ter clareza sobre dois pontos: em que idade você deseja se aposentar e qual valor mensal gostaria de receber. A partir dessas duas informações, é possível elaborar um plano personalizado, que leva em conta o tempo disponível, o valor que precisa ser acumulado e o quanto deve ser investido por mês.

E claro, é imprescindível acompanhar de perto seus investimentos. De tempos em tempos, é preciso revisar sua estratégia, analisar os resultados e fazer os ajustes necessários para manter o plano no rumo certo.

A verdade é que depender apenas do INSS é um risco que não precisamos mais correr. Assumir o protagonismo da sua aposentadoria não é luxo, é necessidade. E quanto antes você começar, mais fácil será construir uma aposentadoria estável, segura e próspera.